Livret A, LDDS, LEP en 2026 : taux, plafonds et la révision du 1er août expliqués

L'essentiel en 30 secondes

Au 16 juin 2026, voici les taux en vigueur de l'épargne réglementée, fixés lors de la révision du 1er février 2026 :

• Livret A : 1,5 % (contre 1,7 % auparavant)^[1], plafond 22 950 €^[7].
• LDDS : 1,5 %, le même taux que le Livret A^[1], plafond 12 000 €^[8].
• LEP : 2,5 % (contre 2,7 % auparavant)^[2], plafond 10 000 €^[9], sous condition de revenus.

Les intérêts de ces trois livrets sont exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux^[7][8][9]. Le prochain rendez-vous des taux, c'est le 1er août 2026, avec une annonce attendue mi-juillet.

Quel est le taux du Livret A en 2026 ?

Le taux du Livret A est de 1,5 % depuis le 1er février 2026^[1]. Il était auparavant à 1,7 %, la rémunération a donc baissé. Ce taux reste, selon le gouvernement, au-dessus de l'inflation : la variation de l'indice des prix à la consommation hors tabac en décembre 2025 était de +0,8 %^[1].

L'IPC, c'est l'indice des prix à la consommation calculé par l'INSEE : il mesure de combien la vie a renchéri sur un an. Tant que le taux du livret dépasse l'inflation, ton épargne garde (un peu) de pouvoir d'achat.

Le LDDS suit le Livret A

Le LDDS (Livret de développement durable et solidaire) sert exactement le même taux que le Livret A : 1,5 % depuis le 1er février 2026^[1]. La différence se joue sur le plafond : tu peux y verser jusqu'à 12 000 €^[8], contre 22 950 € sur le Livret A^[7]. Beaucoup de gens utilisent les deux comme un seul gros matelas de sécurité.

Les plafonds de versement et la fiscalité

Voici les trois livrets côte à côte. Les plafonds s'entendent hors intérêts capitalisés : tes intérêts peuvent faire dépasser le plafond, c'est normal et autorisé.

Livret	Taux (depuis le 1er février 2026)	Plafond de versement	Fiscalité
Livret A	1,5 %[1]	22 950 €[7]	Exonéré[7]
LDDS	1,5 %[1]	12 000 €[8]	Exonéré[8]
LEP	2,5 %[2]	10 000 €[9]	Exonéré[9]

« Exonéré » veut dire que tu touches l'intégralité des intérêts, sans impôt sur le revenu ni prélèvements sociaux^[7]. Pas de case à cocher sur ta déclaration, pas de 17,2 % qui s'évaporent. C'est ce qui rend ces livrets aussi pratiques pour ranger ton épargne de précaution.

Comment le taux du Livret A est-il fixé ?

Le taux n'est pas décidé au feeling. Il découle d'une formule réglementaire, calculée par la Banque de France, puis validée (ou ajustée) par le ministre de l'Économie.

La formule : inflation, €STR et un plancher

Le taux du Livret A correspond au chiffre le plus élevé entre deux candidats^[3] :

1. La moyenne entre l'inflation (moyenne sur six mois de l'IPC INSEE hors tabac) et le taux €STR (un taux interbancaire de référence de la zone euro, calculé sur les emprunts au jour le jour des banques).
2. Un plancher de 0,5 %, en dessous duquel le taux ne peut pas descendre, introduit par l'arrêté du 14 juin 2018^[10].

Le résultat est arrondi au dixième. Concrètement, pour la révision de février 2026 : la moyenne semestrielle de l'IPC hors tabac ressortait à 0,88 %, l'€STR moyen à 1,93 %, ce qui donnait un taux formulé de 1,4 %^[5]. La Banque de France a proposé de limiter la baisse à 1,5 %^[5].

Qui décide vraiment

La Banque de France calcule et recommande les taux, mais la décision finale revient au ministre de l'Économie^[2]. Cette marge explique les « coups de pouce » : pour le LEP en février 2026, la formule réglementaire donnait 1,9 %, et le ministre l'a relevé à 2,5 % sur recommandation du Gouverneur de la Banque de France^[2]. Un coup de pouce reste une décision ponctuelle, pas une règle gravée dans le marbre pour les révisions suivantes.

Le calendrier : deux rendez-vous par an

Les taux de l'épargne réglementée sont révisés deux fois par an, au 1er février et au 1er août, la Banque de France calculant et proposant les taux chaque semestre^[3]. Entre deux révisions, ton taux ne bouge pas, même si l'inflation grimpe ou chute.

Révision du 1er août 2026 : ce que l'on sait (et pas encore)

Réponse directe : à la date du 16 juin 2026, aucun taux n'est officiel pour le 1er août. La recommandation du Gouverneur de la Banque de France est attendue à la mi-juillet, puis le ministre tranche, et le nouveau taux ne s'applique qu'au 1er août^[3].

Pourquoi on ne te donne pas de chiffre

Tu trouveras des « prévisions » un peu partout sur le web, mais elles se contredisent et ne sont pas officielles. Tant que la décision n'est pas publiée, annoncer un taux serait au mieux un pari. Ce qu'on peut faire, c'est comprendre les leviers.

Les variables qui feront bouger le taux

Deux ingrédients pilotent la formule : l'inflation (IPC hors tabac, moyenne sur six mois) et l'€STR. Si l'inflation continue de ralentir et que les taux de la zone euro baissent, la formule pousse vers le bas. Si l'un des deux remonte, elle remonte. Et le plancher de 0,5 % reste le filet de sécurité absolu^[10]. Le reste dépend de l'arbitrage politique.

Le LEP : le livret le mieux rémunéré que beaucoup de 18-30 ignorent

Si tu ne devais retenir qu'une chose de cet article : regarde si tu es éligible au LEP. C'est le Livret d'épargne populaire, et c'est aujourd'hui le livret réglementé le mieux payé.

2,5 % et exonéré : pourquoi il bat le Livret A

Le LEP sert 2,5 % depuis le 1er février 2026^[2], contre 1,5 % pour le Livret A^[1], et ses intérêts sont eux aussi exonérés d'impôt et de prélèvements sociaux^[9]. À montant égal, il rapporte donc nettement plus. Le revers : il est plafonné à 10 000 €^[9] et réservé sous condition de revenus. Il n'est pas « toujours » meilleur dans l'absolu, mais sur le taux pur, oui.

Suis-je éligible ? La condition de revenu fiscal de référence

L'accès au LEP dépend de ton revenu fiscal de référence (RFR), le chiffre qui figure sur ton avis d'imposition. Pour ouvrir un LEP en 2026 en métropole, ton RFR ne doit pas dépasser^[15] :

• 23 028 € pour 1 part (contre 22 823 € l'an dernier) ;
• 35 326 € pour 2 parts ;
• 47 624 € pour 3 parts.

Le plafond augmente de 6 149 € par demi-part supplémentaire^[16]. C'est ici que beaucoup de 18-30 passent à côté : un étudiant, un alternant ou un jeune actif avec un premier salaire modeste, rattaché à 1 part, est souvent en dessous de 23 028 € de RFR^[15] sans le savoir.

Comment l'ouvrir, et les règles à connaître

Pour ouvrir un LEP en 2026, la banque vérifie ton RFR de 2024 (avis d'imposition 2025), ou de 2025 dès que l'avis est disponible à partir de l'été 2026^[17]. Trois points pratiques :

• Tu ne peux détenir qu'un seul LEP ; un couple marié ou pacsé peut en avoir un chacun^[18].
• Si tes revenus dépassent le plafond une année, tu gardes ton LEP ; ce n'est qu'après deux années consécutives de dépassement qu'il est obligatoirement clôturé^[17].
• Les intérêts sont calculés par quinzaine (le 1er et le 16 de chaque mois) et capitalisés au 31 décembre, comme pour le Livret A et le LDDS^[19].

Concrètement, ça donne quoi sur 1 000 € et 5 000 € ?

Voici des exemples illustratifs, calculés sur un an plein à taux constant. Le calcul réel passe par les quinzaines et la capitalisation au 31 décembre^[19], prends donc ces chiffres comme des ordres de grandeur.

Montant placé	Livret A / LDDS (1,5 %)	LEP (2,5 %)
1 000 €	≈ 15 €/an	≈ 25 €/an
5 000 €	≈ 75 €/an	≈ 125 €/an

Et comme ces intérêts sont exonérés^[9], ce que tu vois est ce que tu touches. Sur 5 000 €, le LEP te rapporte environ 50 € de plus par an que le Livret A, juste parce qu'il est mieux payé.

Faut-il arbitrer entre Livret A, LDDS et LEP ?

Une logique simple, sans conseil personnalisé : si tu es éligible au LEP, c'est souvent le premier à remplir, jusqu'à son plafond de 10 000 €^[9], car c'est le mieux rémunéré^[2]. Au-delà, ou si tu n'es pas éligible, le Livret A et le LDDS prennent le relais avec leurs plafonds plus élevés^[7][8]. L'idée n'est pas de tout optimiser au centime, mais de ne pas laisser dormir de l'argent sur un livret moins payé alors qu'un mieux payé t'est ouvert. Si tu débutes, ça se range très bien dans une routine plus large : voir notre guide pour gérer son budget quand on débute.